青农商行(002958)2024年度报告深度分析
一、核心财务表现
指标 2024年 同比变化
营业收入 110.33亿元 +6.85%
归属于上市公司股东的净利润 28.56亿元 +11.24%
资产总额 4,754.05亿元(年中)
5,115.75亿元(年末)
+7.61%(全年)
发放贷款和垫款总额 2,608.44亿元(年中) +1.95%(半年)
吸收存款余额 3,108.52亿元(年中) +1.74%(半年)
注:2024年实现营收净利双增长,资产规模突破5000亿元大关
二、业务结构分析

信贷结构优化: 持续加大对普惠金融、绿色金融、战略性新兴产业等重点领域的贷款投放力度。

业务领域 余额(亿元) 增长情况
绿色贷款 134.50(年中)→139(年末) 全年增长26.49亿元
战略新兴贷款 51.41(年中) 半年增长12.15亿元
普惠型小微贷款 486.76(年中) 半年增长103.57亿元
科技金融贷款 - 突破140亿元

零售业务亮点: 在银行业零售贷款占比普遍下降趋势下实现逆势提升,主要得益于加大对小微企业主、个体工商户及农户的贷款投放。

三、资产质量与风险管理
指标 2024年末 2025年一季度末 行业对比
不良贷款率 1.79% 1.77% 高于同业平均水平

风控措施: 通过主动调整信贷结构、重塑信贷流程,不良贷款率已呈现回落趋势。

四、战略布局与发展规划

1. 区域深耕: 深度参与自贸试验区、上合示范区建设及"一带一路"高质量发展,全年外汇交易量突破600亿美元,居山东省地方法人银行首位。

2. 数字化转型: 通过总行部门架构整合、推出线上个人贷款产品、建设信贷工厂等举措完善零售业务布局。

3. 社会责任: 对青岛市专精特新企业服务覆盖率超过40%,参与全国首支《共同分类目录》绿债基金投资。

五、人力资源与薪酬情况
指标 2024年 同比变化
员工总数 5,832人 +332人
员工人均薪酬 36.1万元 -0.2万元
高管薪酬总额 1,392.1万元 +9.8%
注:银行业务人员占比75.3%,本科及以上学历占比89.3%
六、投资价值评估

优势:

风险: