郑州银行(002936)2024年度财务报告深度分析

一、核心财务指标概览
指标 2024年 2023年 同比变化
资产总额(亿元) 6,763.65 6,307.00 +7.24%
存款总额(亿元) 4,045.38 3,610.00 +12.07%
贷款总额(亿元) 3,876.90 3,606.00 +7.51%
营业收入(亿元) 128.77 136.67 -5.78%
归母净利润(亿元) 18.76 18.50 +1.39%
扣非净利润(亿元) 18.59 18.05 +3.01%
负债率 91.68% 91.50% +0.18%
二、业务亮点分析
零售业务转型成效显著：个人存款余额达2,181.79亿元，占全行存款总额的53.93%，较2023年末提升29.37%。个人存款较年初增长495.36亿元，高于转型启动前2020至2022年的三年累计增量。
资产规模稳健扩张：资产总额同比增长7.24%至6,763.65亿元，存款总额突破4,000亿元大关，同比增长12.07%，远超河南省金融机构7.9%的平均存款增速。
盈利能力改善：在连续两年下滑后，净利润止跌回升，归母净利润同比增长1.39%至18.76亿元，扣非净利润同比增长3.01%。
三、季度业绩波动分析
季度 营业收入(亿元) 同比变化 归母净利润(亿元) 同比变化
2024年Q4 38.36 +20.28% -3.68 +59.09%
2024年全年 128.77 -5.78% 18.76 +1.39%

第四季度营业收入大幅增长20.28%，但净利润仍为负值(-3.68亿元)，显示季节性因素或特殊支出影响较大。

四、风险与挑战
五、投资回报与股东权益
指标 2024年 同比变化
每股收益(元) 0.15 -
每股净资产(元) 4.89 +4.68%
每股经营性现金流(元) 0.96 +431.85%
分红计划(每10股) 派0.2元(含税) -
六、总结与展望

郑州银行2024年业绩呈现"资产规模扩张、零售转型见效、净利润回升"的特点，成功实现了业绩反转。零售业务的快速发展成为拉动增长的主要引擎，资产质量保持稳定。

然而，营业收入下滑、负债率高企、投资收益波动大等问题仍需关注。未来，郑州银行需要：

  1. 持续深化零售业务转型，巩固存款优势
  2. 优化资产负债结构，控制风险敞口
  3. 提升核心业务盈利能力，减少对投资收益的依赖
  4. 加强内控管理，提升合规经营水平

总体来看，郑州银行已展现出一定的经营韧性和转型潜力，但全面复苏仍需要时间验证。